用好区块链技术 降低金融监管成本

时间:2021-07-05 18:14来源:www.lwtjw.com作者:未知点击:

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嵌入式金融监管提高合规效率

合规本钱与水平的权衡

三方面进行市场优化

信赖是金融市场的基础,合规机制的建设时刻具备要紧的现实意义。然而,传统合规机制需占用很多的市场资源,致使监管目的在高水平数据可获得性与合规本钱合理可控之间产生矛盾。在传统监管过程中,对合规本钱进行限制难免致使监管数据缺口,而2008年金融危机的经验表明,大型复杂金融机构在特殊时期的数据缺口会带来紧急后果。在区块链技术的基础上,监管系统可以通过读取市场买卖行为内生的分布式账簿,对合规状况和有关风险进行自动跟踪监控,减轻金融机构的合规负担。

三是监管框架应涵盖新技术的行业标准和行政执法机制,以应付去中心化市场中可能产生的争端问题。免除中央对手方的合约买卖体系没办法从根本上摆脱不确定性,所以智能合约的参照信息仍可能出现不真实错误。社会经济活动可能出现极端复杂状况,基于分布式记账技术的买卖市场未必可以妥善自我处置。去中心化的自动买卖体系有简化买卖步骤、提高市场运营效率的潜在价值,但监管体系仍需引导市场的一同经济动机,承担保持金融系统稳定性和解决公共风险的责任,为金融业的长期稳定进步提供靠谱的后盾。

美联储和英格兰银行的研究觉得,银行间债券市场可作为先行试点推行资产代币化,将代币买卖的范围局限于少量授权金融机构。银行业监管可对分布式账簿中有关资产负债金额及相应风险等信息进行自动监控,进而验证巴塞尔协议的合规状况。分布式记账技术和代币买卖体系对风险控制的帮忙不只局限于传统的财会报表历史余额剖析,还可以跟踪实时数据进行自动模拟运算。

二是监管部门应提升审核效率,优化分布式记账市场中官方许可和官方信息的获得方法。金融商品的发行与买卖一般需要有关部门的登记和许可,金融合约时常挂钩政策利率等公共部门数据信息。因为去中心化市场中的分布式账簿已被市场参与者的一同经济动机所验证,监管部门可简化审核程序,使官方信息的登记与传递方法融入智能化运营的去中心化市场中,减少金融企业的边际运营本钱,进一步推进普惠金融进步。

传统合规机制可谓繁文缛节,金融机构需要采集整理多层面的颗粒化数据,经过风控、合规、管理层等内部环节审核后,再报送市场监管方。在经济金融化的趋势下,金融市场渐渐进步壮大,公共风险不断提高,金融部门在宏观经济中的影响力与日俱增。加大金融风险事件的应对处置能力,意味着金融数据要随时维持在可报送的状况。合规需要已然超越了静态遵守法律法规的范畴,需要在监管视线中纳入持续性、动态性及前瞻性。合规不力可能紧急影响金融机构的声誉和竞争优势,打击资金投入者信心,给市场进步带来难以估量的损害。

监管部门的目的是通过市场基础设施建设,进步具备高水平、低本钱、包容性等优势的金融服务,并强化金融系统稳定性。以此目的为引导,将来监管部门可从三个方面进行市场优化,推进金融业高水平进步。

分布式记账技术可应用在金融市场中,打造去中心化的资产支持代币买卖体系,取代传统的中心化登记和审核程序。通过司法体制保障电子代币与标的资产之间的关联,各类证券资产交易平台和场外市场都可借助代币买卖体系契合供需买卖,让市场自主管理买卖和价格发现的过程。分布式记账技术的主要功能是打造由市场一同运营管理的交易网站,达成资金流动和证券所有权转移的智能化,减少市场管理本钱和结算风险。

一是运用分布式记账技术减少合规机制的固定本钱,使规模较小的金融机构与大型系统性要紧机构公平角逐。金融危机以来,各国都在为防范系统风险拟定审慎监管政策。国际成熟市场的证据表明,过高的固定合规本钱正渐渐弱化金融行业的角逐环境。监管机构应该在市场结构的进步中担任积极主导的角色,为去中心化交易网站的设计提供方向性指导,通过合规过程智能化、打造有关管理标准等举措减少固定合规本钱。

英国金融行为监管局的报告指出,借助分布式记账技术进行监管,不代表金融机构董事会或高管层所承担的合规责任将得以减轻。由于任何技术都可能出现漏洞,管理层需要在实行层面学会有关的审慎管理需要,保证企业有能力准时应付技术问题。另外,即便一家机构在分布式记账市场中买卖,其部分业务可能还活跃在传统买卖市场中,有关业务范围的界定与合规责任仍需由管理层承担。

强化、提升防范解决金融风险能力是监管部门的工作重点。在金融范围应用以区块链为代表的分布式记账技术,对提高监管效率和政策水平具备要紧意义。在资产代币化市场中,监管框架可对分布式账簿实行智能化合规监控,优化传递、验证和剖析数据的过程。以市场一同经济动机所产生的信赖机制为基础,区块链数据可被用于改进金融部门的合规机制。将来有潜力减少监管本钱,提高风险监控的效率,促进金融高水平进步。

去中心化市场通过参与者的一同经济动机去验证区块链中的信息,确保分布式账簿的数据水平。在缺少中央对手方的状况下,由市场的经济共识所打造的信赖机制是完成买卖的基础条件。基于此,国际清算银行最近提出嵌入式监管定义,建议监管部门简化审核程序,专注于研究一同经济动机,通过政策引导市场行为,保持信赖机制。分布式账簿自动网站收录实时信息,可被监管机构或其他利益有关方直接提取用。不过,出于隐私安全的考虑,账簿应该被加密管理,合规需要可限定不同机构对数据范围和层级的读取权限。

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