抓住区块链新机遇 银行业应有新作为

时间:2021-07-05 18:24来源:www.elfgpf.com作者:未知点击:

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积极拥抱区块链应有新作为

国内银行区块链应用集中于提供链金融和票据业务。依据中国网络协会数据显示,境内银行应用区块链技术较高的业务场景依次为提供链金融、票据业务、贸易金融、支付结算、小微金融、信用评估等,而在货币与外汇、财富管理与农村金融范围几乎没涉及。整体可概括为外贸业务、资产业务和中间业务三大业务。

国有大型银行是区块链技术应用的先行者。2019年网络金融协会与新华社联合发布的《中国商业银行数字化转型调查报告》数据显示,从银行种类看,网络银行和国有大型商业银行对区块链技术应用较为积极。国有银行在区块链应用方面竞价较早,业务类型较为丰富;网络银行和股份制银行在平台搭建范围卓有效果。

二是资产业务。在提供链金融范围,农行推出“E链贷”平台,向电子商务提供链的法人顾客提供完整的电子商务筹资服务。在服务民生范围,中行对接“数字雄安”,运用区块链参与新区的土地补偿,加盟发放临时占地补偿款。在网贷筹资范围,微众银行开发了基于网盟链的联合贷款备付金管理及对账平台,可用于两家银行“微粒贷”联合贷款的结算与清算。

从2008年中本聪提及到今天,区块链已从理论走向实践,应用范围从数字虚拟货币拓展至具体金融业务范围。从全球业看,国有大行是区块链技术应用的先行者,但与欧美相比,国内大型银行对区块链的基础研发投入有待提高。国内银行区块链应用集中于提供链金融和票据业务。将来国内银行业应从练好内功打基础、理性客观选场景、加强投入强研发、革新勉励引人才等四方面积极拥抱新技术,把握区块链进步新机会。

今年1月,建行研究院与国务院进步研究中心联合对全球系统重要程度银行的金融科技活跃度进行研究评估。从影响能力看,高盛的区块链热度是全球系统重要程度银行中最高的,第二是摩根大通,处于第三梯队的是巴克莱、中国银行和美国银行。从资金投入能力看,欧美大型银行股权资金投入金融科技公司更偏重底层技术。其中欧洲大型银行资金投入区块链技术服务类的集中度最高,美国大型银行资金投入金融科技公司呈现“多而全”的特征,主要集中于支付类、金融基础设施和软件服务类、区块链技术服务类与云数据剖析类。高盛和花旗银行投入最高。

大型银行对基础研发投入不够

银行业区块链应用有新布局

当下距离区块链走向大规模应用还有非常长一段距离,在这一过程中仍将面临若干挑战,作为国家经济中流砥柱的国有银行大有可为。

与欧美相比,国内大型银行对区块链基础研发投入有待提高。

理性客观,有针对性地布局业务场景。可以预见,金融业应用区块链技术主要为解决原有业务买卖确认和交割环节昂贵耗时、多参与主体交互认证效率低下、部分业务重复性强工作量大容易诱发操作风险等痛点问题。但现在尚未有覆盖各主要商业银行的区块链技术协议或网盟,不同银行间开发的系统并不互认。鉴于此,建议银行业可基于自己业务进步实质状况,有针对性地选择个别业务场景作为试点,待市场进步、技术条件与监管政策成熟后逐步竞价应用。

一是外贸业务。在外贸支付范围,中行、工行等16家核心银行已加入全球支付革新项目SWIFTgpi,全方位提高外贸银行支付新标准。在国际贸易范围,民生、中信银行合作塑造了基于区块链技术的国内信用证信息传输系统,解决买卖双方的互信性和电子数据传递等问题;建设银行探索国内福费廷与国际保理业务,提高贸易筹资流动性。

练好内功,为更大范围应用打好基础。区块链技术需要打造在很多群体参与并共享的基础上才能达成价值,封闭的系统并不可以发挥区块链优势。建议商业银行围绕顾客这一中心,改变顾客体验,提升商品市场竞争优势;抓好数据这一主线,打造完善数据治理体系,统一数据标准,提高数据资产水平,为区块链技术应用打造好环境、打下坚实基础。

虽然国内银行的区块链应用不断拓展,但与外资银行相比,国内银行区块链技术投入主要通过内部自研而非外包的方法,并将重点放在业务场景应用、解决现有业务痛点上,对基础研发投入不够。

加强投入,看重底层技术研发。尽管区块链短期内不会有明显效果,但二三十年后将是金融市场各项业务运转的基础设施。国内的大型银行无论从政治担当还是市场角逐角度,都应通过股权资金投入或内部孵化等方法加强区块链技术研发投入,特别是与外资银行相比,要尽快补齐底层技术基础研发的弱点。

革新勉励,引进留住高档复合型人才。精通新兴技术的高档型和既懂技术又懂业务的复合型人才,将是将来银行业数字化转型中最抢手的稀缺资源。银行应通过构建敏捷开发团队革新工作方法、成立子公司打造市场化勉励机制等方法,引进并留住金融科技精英人才。

三是中间业务。关于数字票据交易网站,浙商银行推出了移动数字汇票,以数字资产的方法进行汇票存储及买卖。关于综合性金融平台,工行研发自主可控的区块链平台,应用于提供链金融、存证溯源、资产买卖与监管审计等多范围。关于零售银行业务,光大银行与中国银联合作开发区块链电子签购单系统,探索完全基于网络环境的网盟链;江苏银行上线了“苏银豆”积分区块链系统,聚焦银行积分推广。

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