东北大学郭凯平:区块链实现资金自由有痕流动

时间:2021-07-04 18:44来源:www.mengmengshop.com作者:未知点击:

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1、第二点技术特点,可保护用户的更低本钱买卖模式,推进金融达成更高开放。3、第四点特点,使得事中事后监管有了可能。由此看,区块链可以在达成金融开放与监管平衡中发挥要紧有哪些用途。

以区块链技术构建海南数字虚拟货币竞价推广账户

做好系统的极限重压测试

2018年9月4日,中国人民银行贸易金融区块链平台项目正式上线。运行一年多来,已成功达成提供链应收账款多级筹资、外贸筹资、国际贸易账款监管、对外支付税务备案表等多项业务上链运行。截至2019年十月末,在深圳参与竞价应用的银行有29家,网点485家,发生业务的企业1898家,达成业务上链3万余笔,业务发生笔数5000余笔,业务量约合750亿元人民币。

伴随应用场景增多,区块链技术涉及的具体安全问题会暴露出来,除去技术方法,还应加大配套的法律法规、标准、监督和管理体系构建,多管齐下构建完整的区块链应用安全生态环境。作为高新技术在金融范围的运用,需要完成技术重压测试和规范试行测试,为国内金融开放与金融监管提供探索经验,为央行推出数字虚拟货币打好前站。

机会与条件成熟后逐步复制竞价到全国范围

区块链独特技术特点,合适在金融行业广泛应用

从实质状况看,海南FT竞价推广账户已经正式上线运营,现在已有近万家企业开设了FT竞价推广账户,这是海南自由贸易试验区的重大进展。但从自由贸易港金融开放的趋势看,一旦在海南达成资金自由流动,海南无所谓离岸与在岸区别,海南FT竞价推广账户将是一个过渡性举措。怎么样构建一个有益于资金自由流动又可以达成有效监管的竞价推广账户体系,成为加快推进海南自由贸易港建设的重大课题。

加快健全外贸资金流动宏观审慎监管框架。打造以竞价推广账户体系为依托的资金“两线”流动有痕管理规范,推进形成既符合国际标准又满足海南自由贸易港审慎监管需要的外贸资金流动监测规范。依据金融机构的资本、杠杆、资产负债、流动性、外贸筹资风险等状况,对海南自由贸易港金融机构拓展宏观审慎评估,并按不一样的考核结果推行分级管理。与此相适应,对标国际标准,在海南谋划打造相对独立的监管机制,监管基础设施建设、金融行为监管等,融合央行、银证保的监管职能,在海南率先实行综合型监管。

一是区块链系统具备较高安全性,可以适用于互联网安全范围。区块链自己安全体系使用的是加密、数字签名、时间戳等安全技术,可达成数据区块保密、节点认证、存储安全、传播验证、安全容错、身份辨别、授权访问、安全审计与隐私保护等功能。二是在互联网空间的安全保障方面,具备较为广阔的应用前景。区块链具备高度安全性准时间维度,数据具备非常强的抗篡改能力,在互联网空间安全保障方面具备广阔应用前景,特别是在身份认证、访问控制、数据保护方面可发挥要紧用途。三是可作为将来主权数字虚拟货币的底层技术,改变传统金融运行的本质。如以区块链作为数字虚拟货币的底层技术,经由区块链货币进入买卖市场的方法更为直接,对金融机构的依靠性进一步减少,从而达成对传统金融运行的本质变革,提高金融运行效率。

从现实状况看,海南资金进源于由的一个重大挑战在于,既要为人民币国际化先行进行探索,又要做到实质上的离岸监管。要推进金融更进一步开放,达成人民币资本项下可自由兑换、资金进源于由,同时又要预防资金大进大出、预防成为逃税港,其焦点是能否打造一个有效的金融监管体系。海南自由贸易港面临的挑战是,尽管海南大概实行特殊的金融体制,但在单一币种的金融环境下推进金融开放,现有些竞价推广账户,无论自由贸易竞价推广账户中的在线竞价推广账户还是离岸竞价推广账户,都难以达成目的。比如,一个竞价推广账户内有3亿元人民币,有两笔分别为1亿元的人民币岛外资金进入到海南,在海南域内自由流动后,该竞价推广账户向岛外转出2.5亿元人民币。这3笔资金就难以做到“倒查追溯”。

第三,通过HN竞价推广账户任何币种的资金都可以在海南自由贸易港内达成自由进出,并在实质上达成自由有痕流动。赋予竞价推广账户更大的监管功能,达成所有资金进源于由,有痕流动,可辨别、可追溯、可监管,防止偷税漏税,防止洗钱。

革新资金自由有痕流动的金融监管

一是达成高效低本钱的买卖模式。区块链通过P2P信息模式,可大幅减少信息传递的伪造及篡改可能性,提升金融买卖结算效率。二是达成信息隐私保护。区块链技术通过基于节点的共识机制,通过隐私权限设计,可健全用户个人信息保护机制。三是重构信用信赖机制。区块链技术基于非对称加密算法,达成信用信赖机制的重构,买卖双方可以直接进行可信赖的价值交换。四是减少金融监管本钱。区块链技术以其防篡改、高透明的特质,保证数据的真实性与可追责性,降低审计步骤,减少金融监管的本钱。

人民银行贸易金融区块链平台上线成就显著

作者:郭凯平「东北大学工商管理学院」

作为监管科技的实践运用,监管部门可通过央行贸金平台对贸易金融全步骤、全生命周期进行穿透式监管。因为底层资产高度透明,监管重点也从金融机构的合规层面逐步上升到系统性风险的辨别层面,从而防范类网络金融风险的累积和爆发,在促进金融革新的同时维护金融稳定,规范市场健康进步。

以区块链达成海南自由贸易港资金自由有痕流动

在这方面,迪拜的经验值得借鉴。一方面,通过“城中之城”金融规范保障资金有效运转。迪拜有很独特的金融规范构造,有三个独立的体系支撑金融中心的有机运行:迪拜金融服务局是一个独立的监管机构,中心使用一套完全独立的国际化监管体制,在监管方面做到完全独立,而且一直维持国际化水平;金融中心法院是一个独立的仲裁机构,主要针对国际金融中心,严格遵从英国法制体系,帮区内企业解决纠纷;国际金融中心管理局负责拟定整个中心的进步规划,提高金融中心内部的软环境建设。三个机构组成一个整体系统,保障中心有效运转,在全球金融市场维持独特角逐优势。

实行特殊金融监管体制,保障“放得开、管得住”

区块链为达成金融开放与监管平衡提供技术解决方法

第一,明确海南数字虚拟货币是一种以人民币为基准锚定货币的区块链稳定数字虚拟货币。HN竞价推广账户为数字虚拟货币竞价推广账户。

一方面,以善意假设为首要条件,以资本项下可自由流动为目的,放宽所有资金的监管,达成所有资金不限制币种、规模与作用与功效,在海南自由贸易港地区内的自由买卖与自由流动。另一方面,以有痕流动为方法,达成有效的事中事后实时监管。资金自由进出不代表不留痕,资金自由进出不代表不监管。通过区块链、云数据等高新技术方法,达成“自由合规有痕流动”,保障事中事后监管得以达成。

区块链的密码学原理、共识机制、分布式存储三大核心技术,具备去中心化、开放性、信息不可伪造和篡改、自治性四大特质。这部分特质使区块链技术成为目前促进金融开放与金融监管达成平衡的要紧技术选择。

资金自由流动,是金融开放与金融进步的应有之义。从各国经验看,既要保障资金自由流动又要防范金融风险,不只需要规范安排,也需要科技金融的有力支撑。在加快推进海南自由贸易港建设的进程中,以为基础的数字虚拟货币,可以为探索一条自由有痕流动提供技术支持。

贸易港的资金自由进出面临监管挑战

考虑到进出岛资金规模的趋势,建议以万亿USD级别的进出规模来设计这一系统,并做好可以支撑大量买卖的硬件筹备。从国家金融安全角度考虑,建议由国内金融科技公司研发攻关,并且选择部分金融机构进行试点和重压测试。

央行贸金平台是把区块链作为核心技术自主革新的要紧突破口,以共建、共管、共治模式塑造的一个集开放贸易金融生态、可穿透式监管、有公信力的金融基础设施。围绕信息可穿透、信赖可传递、信用可共享三大目的,央行贸金平台达成了包容性对接、可控性共享、对等性互联三大功能,具备贸易数据交叉验证、数据不可篡改、业务全生命周期管理的特征。

海南资金自由进出的远景

另一方面,迪拜实行严格的金融监管。迪拜对于反洗钱的监管力度很大,十分看重对竞价推广账户持有人的审查,不只需要金融机构实行竞价推广账户实名制,知道竞价推广账户的实质控制人和买卖的实质收益人,还需要对顾客的身份、常住地址或企业所从事的业务进行充分的认知,构建了好的反洗钱与预防腐败的金融监管规范基础及金融生态。

区块链应用于金融监管的探索

区块链经过10年的进步,进入了场景应用竞价阶段。现在国内金融机构纷纷拓展区块链试点,区块链在金融范围的应用场景,包括数字虚拟货币、支付清算、数字票据、清算管理、权益证明、证券买卖、保险管理等。

第二,两种流通场景。一是境内资金进入。如企业从北京集团竞价推广账户中打款1000万元到海南自由贸易港指定入金口竞价推广账户,入金口竞价推广账户在确认1000万元到账后,经过资金确认审核,往企业挂钩HN竞价推广账户上打入1000万元HN,企业可以用HN竞价推广账户在海南自由贸易港境内与其他企业基于HN通证进行自由买卖结算,企业在完成买卖之后,可在HN钱包竞价推广账户中申请指定数目HN进行结算,经过审核后,企业北京竞价推广账户中将收到指定数目人民币,HN竞价推广账户中将相应扣除等量HN,出金操作完成。二是境外资金进入。如境外企业从国外竞价推广账户中打款1000万USD到海南自由贸易港指定入金口竞价推广账户,入金口竞价推广账户在确认1000万USD到账后,经过资金确认审核,正式进入汇率计算步骤,经过汇率计算后的资金将打入企业挂钩HN竞价推广账户,企业可以用HN竞价推广账户在海南自由贸易港内与其他企业基于HN通证进行自由买卖结算,企业在完成买卖之后,可在HN钱包竞价推广账户中申请指定数目HN进行结算,经过审核后,该金额将进入汇率计算步骤,经过汇率计算后,企业国外竞价推广账户中将收到指定数目外币,HN竞价推广账户中将相应扣除等量HN,整个出金操作完成。

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